Факторинг для юридических лиц и ИП

Факторинг – это специальный комплекс услуг финансовой компании для организаций и ИП, которые практикуют продажу товаров с отсрочкой платежа.

Продавец реализует продукцию покупателю, который сможет отдать деньги за партию товара через определенный срок от месяца до года. Рост дебиторской задолженности и дефицит оборотных средств могут создавать проблемы для расширения бизнеса и обеспечения его текущих расходов (выплаты зарплаты, налогов, закупки сырья).

Чтобы не ждать обозначенный покупателем срок, предприниматель обращается в банк или специальную компанию-фактора. Они вносят плату за покупателя и выдают деньги сразу. Это считается как процент от сделки.

Банк или компания, оказывающая услуги факторинга, называется фактор, а для других участников процесса используются соответствующие друг другу логические пары:

• клиент и дебитор – так указывается в контракте с фактором;
• продавец и покупатель – наименования по сути отношений в сделке.

Цена факторинговых услуг рассчитывается для каждого клиента с учетом возможных рисков.

Услугу факторинга для малого бизнеса можно классифицировать по разным признакам.

По тому, как распределяются риски:

• С регрессом. В этом случае ответственность лежит на продавце. Если покупатель не сможет расплатиться в указанный срок, фактор может потребовать вернуть выданные средства с клиента-предпринимателя. В среднем комиссия по таким договорам ниже.
• Без регресса. Ответственность и риски передаются фактору. В случае просрот, задержка, отказ от оплаты решать проблемы с покупателем будет фактор. Комиссия при этом выше.

Существует разделение факторинга в зависимости от того, знает ли получатель об участии фактора в договоре.

• Открытый – знает. Дебитор подписывает уведомление об изменении реквизитов платежа, в котором указывается, что права на задолженность передаются фактору.
• Закрытый – не знает. Когда покупатель закрывает долг перед продавцом, тот выполняет взаимоотношения с фактором.

Также факторинговые операции делятся по географии.

• Внутренний, когда все участники находятся на территории одной страны и сама сделка проходит здесь же.
• Международный, когда стороны находятся в разных странах.

У этой услуги есть несколько преимуществ, из-за которых поставщики готовы ею пользоваться даже с учетом комиссии.

• Сокращение кассовых разрывов. Факторинг сокращает продажи от таких ситуаций и финансовых сложностей и позволяет пополнить оборотный капитал организации.
• Отстройка от конкурентов. Заключив договор факторинга, продавец имеет преимущество перед другими торговыми компаниями, так как он может предоставлять покупателю отсрочку платежа. И при этом будет получать деньги от факторинговой организации “день в день”.
• Отсутствие залога. Чтобы получать факторинговое финансирование, не требуется залог. Достаточно договоров и документов, подтверждающих поставку, которую фактор принимает в качестве обеспечения.
• Снижение риска неплатежа. Своевременность платежей от покупателя по отношению к финансированию поставщика обеспечивает фактор. По договору он проверяет покупателей, напоминает им о сроках и отслеживает поступления.

Факторинг и кредит – это два разных инструмента финансирования. Основные различия:

• Финансы, полученные по договору безрегрессного факторинга, отражаются как активы у продавца (клиента фактора), это не долг.
• Нет условия предоставления залога – в качестве обеспечения в факторинге используется право требования к должнику.
• Предприниматель получает деньги, но не становится должником фактора – с ним рассчитывается покупатель (дебитор).

Чтобы оценить преимущества этой услуги по выгодной ставке в Москве и других городах, нужно заполнить онлайн-заявку. В форме заполните следующие пункты:

• ИНН компании
• ФИО контактного лица
• Номер телефона

После отправки заявки вам перезвонит сотрудник Банк Финанс и уточнит детали и поможет подготовить документы для подписания договора и начала финансирования.